Cómo hacer su primer presupuesto para ahorrar más dinero

Después de que Ben y yo nos casáramos en 2014, teníamos dos ingresos, pero también teníamos deudas y comenzamos a tener que pagar todos esos gastos de adultos que tienen una forma de gastar todo su dinero. Así que me enseñé a mí mismo cómo hacer nuestro propio presupuesto, comprender nuestros gastos y ahorrar más dinero. Con nuestro primer presupuesto, comprendimos por qué podíamos ahorrar solo ~ $ 40-50 por mes.

De un cheque de pago en vida a un cheque de pago para ahorrar dinero

Solíamos vivir de sueldo a sueldo, dejando muy poco dinero a un lado. Sin embargo, a lo largo de los años, he mejorado mis habilidades presupuestarias y pude saber exactamente a dónde iba nuestro dinero. Finalmente pudimos pagar la mayoría de nuestras tarjetas de crédito (más de $ 15,000); comprar nuestra casa así como una propiedad de alquiler; Ahorre suficiente dinero para vivir una vida cómoda. Soy muy consciente de que puede parecer imposible comenzar a hacer un presupuesto cuando estás tratando de descubrir cómo dejar de sentir que te estás ahogando en tus facturas y apenas puedes cubrir tus gastos mensuales. Por eso comencé a escribir sobre nuestra propia experiencia personal para que (con suerte) otras personas puedan aprender de ella.

Nuestro primer presupuesto

A continuación se muestra el PRIMER presupuesto que preparé para Ben y para mí. La imagen de abajo es una versión simplificada para leer en un teléfono móvil.

Usé una hoja de cálculo de Excel y clasifiqué todos nuestros gastos en tres grupos: «Gastos fijos«(La cantidad es aproximadamente la misma todos los meses),»Gastos variables«(Los gastos varían de un mes a otro) y»Fondos de amortización”(Grandes gastos que ocurren de vez en cuando, como reparaciones de un automóvil o una casa).

Y, vaya, como puedes ver en la imagen de arriba, nuestros ahorros fueron solo $ 46 por mes en este primer presupuesto! Nuestro ejercicio de presupuesto explicó claramente por qué Ben y yo luchamos por mantener nuestra cuenta bancaria a flote y no pudimos pagar la deuda más rápido.

Así que veamos ahora con más detalle cómo creamos nuestro primer presupuesto, con nuestras recomendaciones sobre cómo comenzar todo este proceso.

4 sencillos pasos para hacer tu primer presupuesto

Intentaré hacerlo lo más simple posible. ¿Cómo puede comenzar con su primer presupuesto? Reuní esta guía paso a paso para que sea lo más fácil posible para usted crear su primer presupuesto:

1. Comience con sus gastos

Primero debe hacer un inventario de todos sus gastos. Y me refiero a todos tus gastos. No importa si los ha pagado con tarjeta de crédito, tarjeta de débito, cheque, Apple Pay o incluso en efectivo. Asique como haces eso?

pareja calculando su primer presupuesto

Empieza pequeño. Lo que importa es que empieces. Nos puedes un simple cuaderno o un rastreador de gastos. Puede ver / descargar mi Rastreador de gastos si desea utilizar un rastreador de gastos imprimible (vea la captura de pantalla a continuación). Si necesita un poco de ayuda para averiguar cómo obtener una lista de sus gastos de su tarjeta de crédito o cuenta bancaria, lea nuestro artículo: Cómo obtener sus gastos de su tarjeta de crédito en línea o cuentas bancarias.

rastreador de gastos imprimible

El proceso de recopilación de todos sus gastos generalmente toma tiempo (alrededor de 1 a 2 horas) pero es fundamental para ayudarlo a comprender exactamente cómo gasta su dinero.

2. Decida dónde guardará su presupuesto

Una vez que tenga un registro de todos sus gastos, podrá hacer su primer presupuesto. El siguiente paso es decidir dónde va a mantener su presupuesto.

Libro de presupuesto sobre una mesa

Si le gustan las computadoras, probablemente desee utilizar una hoja de cálculo de Excel o Google. Si eres una persona que usa lápiz y papel como yo, puedes usar un presupuesto simple en papel. Aquí están las principales opciones:

  • Presupuesto imprimible: Si le gusta hacer cosas en papel para que sea simple, puede usar un presupuesto imprimible, como nuestro presupuesto imprimible a continuación (Descargar PDF aquí). Puede usar este imprimible para enumerar todas sus categorías de gastos (alquiler, automóviles, servicios públicos, etc.) y cuánto gasta en cada mes. Esto le dará una buena idea de hacia dónde va su dinero.

También puede enumerar sus «fondos de amortización», que son gastos que no ocurren todos los meses pero que tienen un gran impacto en sus finanzas en un año determinado (por ejemplo, reparaciones de automóviles o regalos de Navidad). Es muy importante que tenga una lista de fondos de amortización para no recibir sorpresas desagradables. ¡No querrás sorpresas desagradables con tus finanzas!

  • Una hoja de cálculo en tu computadora (Excel o Hojas de cálculo de Google). Microsoft tiene varias plantillas de presupuesto de Excel (Ver este enlace).
  • Herramientas de presupuestación en línea como QuickBooks o aplicaciones como «Necesita un presupuesto» (YNAP: una aplicación gratuita durante el primer mes). Si está listo para llevarlo al siguiente nivel, puede usar estas herramientas para comenzar a realizar un seguimiento de su presupuesto todos los meses.

Bien, ahora que sabe dónde vivirá su presupuesto … ¡a crear su presupuesto!

3. Anote las categorías de su presupuesto

Es hora de hacer un inventario de todas sus «categorías de presupuesto», como comestibles, automóviles o restaurantes.

La mayoría de las categorías presupuestarias contendrán varios tipos de gastos. Por ejemplo, la categoría de presupuesto «Automóviles» incluirá gasolina, reparación de automóviles, reemplazo de llantas, cambios de aceite e incluso multas por estacionamiento o exceso de velocidad (¡¡nunca las recibimos !!). Hay muchos tipos diferentes de categorías de presupuesto, por lo que debe asegurarse de no perderse las más importantes. Un presupuesto solo funcionará bien si está COMPLETO.

A continuación, enumeré las categorías utilizadas para crear nuestro propio presupuesto:

Alojamiento

  • Alquiler o hipoteca
  • Reparaciones en el hogar
  • Seguro de hogar
  • Servicios: quitanieves, césped, inspección de termitas …

Carros

  • Registro de automóvil / Renovación de licencia
  • Cambios de aceite
  • Neumáticos
  • Mantenimiento y reparaciones
  • Tarifas de estacionamiento / multas por exceso de velocidad o estacionamiento 🙄

Médico

  • Copagos
  • Prescripciones
  • Costos deducibles / de bolsillo
  • Medicamentos de venta libre
  • Vitaminas

Vacaciones

Obviamente Navidad y Acción de Gracias, ¡pero no te olvides de Halloween, Pascua y el Día de San Valentín también!

  • Comida
  • Regalos
  • Tarjetas + Gastos de envío
  • Decoración
  • Viaje

Cumpleaños

  • Fiesta: Decoraciones y Comida
  • Salir a comer
  • Regalos: Para familiares, amigos, fiestas de cumpleaños de amigos de niños …

Costos una o dos veces al año (Genial para sus fondos de amortización).

  • ¡Vacaciones!
  • Seguro de vida
  • Seguro para propietarios de casas
  • Seguro de auto
  • Impuestos de propiedad
  • Suscripciones a revistas
  • Membresías: zoológico, museo, parque acuático …

Cosas de niños

  • Niñera
  • Tarifas de actividad
  • Guardería
  • Tarifas de excursiones
  • Creciendo sin ropa y zapatos
  • Tarifas y equipamiento deportivo
  • Suministros escolares
  • Campamento de día / campamento de verano
  • Ahorros universitarios

Ropa y zapatos

Donaciones caritativas

Tarifas de clases de gimnasia / fitness

Cortes de pelo

Para obtener más información sobre las categorías de presupuesto y asegurarse de no olvidar nada importante, consulte la publicación de Christine sobre 55 categorías de presupuesto que no desea olvidar.

4. Asigne un número de dólar para cada categoría

Para cada categoría de presupuesto, debe asignar un número: cuánto ha gastado, por semana o por mes, para cada «categoría de presupuesto». Utilice su mejor estimación para cada categoría, rastree su ingresos o revisa tu gastos de tarjeta de crédito o gastos de cuenta bancaria historia. Revise todos sus gastos de los últimos 2-3 meses porque no todos los gastos se realizarán todos los meses.

¿Cómo se contabilizan los gastos raros, pero grandes, como la reparación de un automóvil?

Esos gastos se enumeran en la categoría «Fondos de amortización» de su presupuesto. Para los gastos del “Fondo de amortización”, divido el gasto anual estimado en pequeñas cantidades que financio cada mes. Por ejemplo, para el “Mantenimiento del automóvil”, sé que no tendré que reparar mi automóvil todos los meses, pero será costoso cuando se descomponga o necesite mantenimiento. Por lo tanto, reservo $ 110 cada mes para financiarlos fácilmente cuando sea necesario. Esto significa que anualmente pongo $ 1320 en mi fondo de amortización / presupuesto de «Mantenimiento de automóviles».

Una vez que haya hecho todo este trabajo (¡no tan divertido!), Estará listo para cosechar las recompensas.

5. ¡Empiece a ahorrar!

Ahora que sabe exactamente cuánto de su dinero se está gastando y CÓMO se está gastando, puede tomar el control de sus finanzas. Con su presupuesto, ahora sabe exactamente cuánto está gastando por categoría y dónde debe recortar. Recomiendo comenzar estableciendo un «monto de presupuesto» (gasto máximo permitido) para algunas de sus categorías principales en las que sabe que hay espacio para recortar. Establezca un número y cúmplalo.

Por ejemplo, le recomiendo que establezca un objetivo para el «gasto en comestibles» y vaya de compras con ese número en mente. Te ayudará a tomar decisiones inteligentes y te motivará a gastar MENOS. De repente, encontrará nuevas formas de ahorrar dinero en comestibles porque estará motivado para cumplir con su objetivo de presupuesto y porque se sentirá muy bien cuando lo haga.

Si se excede del presupuesto, sabrá que debe compensarlo la próxima vez que vaya de compras.

También puede intercambiar ideas con su cónyuge o amigos sobre nuevas formas de reducir los gastos en sus categorías de gastos principales. Lea nuestra publicación sobre cómo usar un presupuesto para ahorrar $ 5,000 adicionales por año y obtener algo de inspiración.

Si está listo para dar el siguiente paso, también puede revisar nuestros mejores consejos de presupuestación para llevarlo al siguiente nivel.

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